Многие семьи при рождении ребенка начинают задумываться о покупке жилья. Чтобы российские пары с детьми могли улучшить свои жилищные условия без чрезмерных затрат, в стране ввели программу «Семейная ипотека». «Лента.ру» рассказывает, чем она отличается от обычного жилищного кредита, на каких условиях доступна и кто может оформить ипотеку по льготной ставке.
«Семейная ипотека» — это федеральная программа господдержки, которая помогает российским семьям с детьми взять ипотеку по сниженной ставке, всего 6 процентов. Разницу между льготной и рыночной ставками компенсирует государство.
Программа «Семейная ипотека» начала действовать в России с 2018 года. За это время российские семьи с детьми воспользовались ею уже более 400 тысяч раз. Сейчас в программе принимают участие 59 банков.
В декабре 2022 года срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го. Ранее правительство планировало, что купить недвижимость по программе «Семейная ипотека» можно будет только до конца 2023 года. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», за 2023-2024 годы еще примерно 240 тысяч семей купят недвижимость с помощью семейной ипотеки.
Основной критерий для заемщиков, которые хотят оформить ипотеку по сниженной ставке, — наличие семьи, рассказала «Ленте.ру» ведущий юрист Калининского юридического центра Екатерина Христинина.
Кто может оформить семейную ипотеку:
При этом подать заявку могут как супруги, которые состоят в официальном браке и воспитывают как минимум одного ребенка, так и россияне, которые не узаконили брак или уже развелись, рассказал в беседе с «Лентой.ру» управляющий партнер консалтинговой компании «2Б Диалог» Борис Богоутдинов. «Могут быть одобрены и заявки, поданные родителями-одиночками, которые не состоят в браке, а также родителями, чьи дети появились в повторном браке», — подчеркнул он.
«Заемщики могут оформить часть кредита на условиях, которые предусмотрены программой семейной ипотеки по ставке 6 процентов, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках собственных ипотечных программ регионов», — рассказал Борис Богоутдинов. Тогда лимиты по размеру кредита вырастут.
На какую сумму можно взять ипотеку при условии совмещения семейной программы с обычной:
Например, если при рождении ребенка до 31 декабря 2023-го семья из Москвы хочет купить квартиру за 15 миллионов рублей, можно получить 12 миллионов по ставке 6 процентов, а еще 3 миллиона — по актуальной ставке в соответствии с рыночными условиями.
Кроме жителей ДВФО, купить жилье на вторичном рынке у физических лиц могут российские семьи с детьми-инвалидами, но только если по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) в регионах их проживания нет строящихся многоквартирных домов. «В других случаях купить жилье на вторичном рынке по этой программе невозможно», — подчеркнул Борис Богоутдинов.
При этом каждый банк может менять перечень необходимых документов.
В отличие от других федеральных программ, «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий кредит по льготной ставке, рассказал «Ленте.ру» исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский.
Не получится перекредитоваться и если прошлая ипотека взята на покупку вторичного жилья. Правда, это правило не распространяется на Дальний Восток.
Подать заявку на рефинансирование по программе могут семьи, у которых первый ребенок родился после 1 января 2018 года. Для этого заемщику нужно повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, а также регистрацию права собственности, отметил в беседе с «Лентой.ру» управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. «Рефинансирование выгодно, если позволяет снизить ставку по кредиту по крайней мере на 1,5 процента. Это связано с высокой стоимостью проведения оценки и оформления страховки. В ДВФО можно на льготных условиях перекредитовать и вторичное жилье», — заключил он.
Кредит по программе «Семейная ипотека» можно получить в нескольких десятках российских банков. Условия везде будут отличаться: например, в Альфа-банке доступна ставка от 5,6 процента, а в Россельхозбанке — от 4,95 процента.
В каких крупных банках можно взять семейную ипотеку?